Зіткнувшись з необхідністю здійснити міжнародний банківський переказ, багато хто з нас зустрічав такі абревіатури, як SEPA та SWIFT. Проте, що саме означають ці абревіатури? Не заглиблюючись у складні деталі, SEPA позначає Єдину зону платежів у євро, інтегровану платіжну систему, створену для полегшення фінансових операцій у Європі. З іншого боку, SWIFT представляє Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — міжнародну систему, яка використовується для переказу коштів по всьому світу. У даній статті ми розглянемо ці платіжні системи, починаючи з базової концепції, відомої як Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN).
Розуміння значення IBAN: його призначення та важливість
IBAN, абревіатура від International Bank Account Number, слугує зручним інструментом для полегшення грошових транзакцій, насамперед у європейських країнах. Структура цього алфавітно-цифрового коду відрізняється в різних країнах і може складатися до 34 символів.
Переваги IBAN численні:
- Це дозволяє точно ідентифікувати бенефіціара, в тому числі його країну та унікальні реквізити банківського рахунку.
- Це прискорює процес фінансових операцій.
- Крім того, це зменшує кількість даних, яка раніше була потрібна для здійснення платіжних операцій у банках.
- У деяких випадках це позбавляє від необхідності використовувати рахунок SWIFT.
Визначити свій IBAN дуже просто за допомогою банківського додатку. Якщо ви не користуєтеся таким додатком, зверніться до оператора вашої фінансової установи, щоб дізнатися свій IBAN.
Звичайно, використання цього коду є простим процесом, що вимагає лише введення номера вашого рахунку. Однак не всі банківські рахунки мають цей код. Якщо вам потрібно відправити гроші одержувачу в США або Австралію, наприклад, вам знадобиться маршрутний номер ABA і код SWIFT. Реєстр SWIFT містить повний перелік країн, які використовують код IBAN.
Історія виникнення IBAN
До появи IBAN різні країни використовували різні системи нумерації банківських рахунків для переказів, що призводило до повільних транзакцій і додаткового фінансового навантаження. Однак у 1997 році відбувся прорив із запровадженням стандартизованого (ISO) формату банківських рахунків для міжнародних транзакцій.
Сьогодні IBAN слугує каталізатором швидкої перевірки даних, усуваючи помилки, які часто призводять до непомірних комісій та затримок платежів. Хоча його його використовують переважно в Єврозоні, такі країни, як Україна та Ізраїль, також прийняли цю систему. Варто зазначити, що кожна країна використовує власну систему фінансових транзакцій на міжнародній арені. Наприклад, американські банки покладаються на номери ABA для внутрішніх переказів і використовують SWIFT для транзакцій на зовнішніх ринках. Застосування IBAN залежить від країни одержувача та її специфічних вимог.
Чи можна розголошувати мій IBAN іншим?
Ви дійсно можете ділитися своїм IBAN з іншими особами, оскільки він не несе жодних ризиків. Він призначений для того, щоб відправник міг безпечно здійснювати платежі на ваш рахунок. Однак важливо бути обережним і не розголошувати свій CVV-рахунок або повний номер банківської картки. Розголошення такої конфіденційної інформації може призвести до несанкціонованого зняття коштів з вашого рахунку. Таким чином, бажано проявляти обережність, надаючи ці дані неперевіреним особам.
Розуміння значення SWIFT-коду
SWIFT, абревіатура від Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій), слугує життєво важливою системою обміну даними, що використовується фінансовими установами та банками для полегшення безпечних міжнародних фінансових транзакцій. SWIFT-код, також відомий як банківський ідентифікаційний код (BIC), дотримується певного формату. Він уможливлює глобальні фінансові транзакції, ідентифікуючи географічне розташування, банк і філію, що беруть участь у транзакції. Цей код ефективно розбиває інформацію на три окремі компоненти. Код SWIFT, що складається з 8-11 символів, містить код фінансової установи, країни, місцезнаходження та філії. Подібно до IBAN, банки стягують комісію за перекази в розмірі від 3% до 5%, залежно від суми транзакції та конкретної геолокації. Доступ до коду SWIFT можна отримати через онлайн-додаток банку.
Відмінні особливості: IBAN vs. SWIFT
Враховуючи їх застосування в міжнародних фінансових операціях, цілком зрозуміло, що між IBAN та SWIFT може виникнути плутанина. Давайте розглянемо ключові відмінності між цими кодами:
- IBAN служить для ідентифікації вашого банківського рахунку, тоді як SWIFT використовується для ідентифікації вашого банку;
- У той час як IBAN функціонує як представлення банківського рахунку, SWIFT в першу чергу працює як система обміну повідомленнями, яка пов’язує різні банківські установи між собою;
- SWIFT-код складається з трьох специфічних компонентів: місцезнаходження, банк і філія;
- код IBAN використовується для фінансових транзакцій виключно між банками, тоді як SWIFT використовується банками, постачальниками послуг, брокерами, юридичними особами та різноманітними підприємствами.
Коди SWIFT не позначають унікальні банківські рахунки, тому в деяких випадках для грошових транзакцій може знадобитися додаткова інформація, наприклад, код IBAN.
Якщо країна-бенефіціар не вимагає використання IBAN, тоді SWIFT слугує єдиним прийнятним варіантом. Важливо зазначити, що використання методу SWIFT передбачає вищі комісії, оскільки кошти проходять через посередників або фінансові установи-кореспонденти.
Роз’яснення щодо SEPA: підвищення ефективності фінансових переказів у Європі
Коли мова йде про стандартні фінансові операції, що здійснюються в Європі, вибір системи може не мати великого значення. Тим не менш, дуже важливо розуміти ключові деталі SEPA.
Коли мова йде про стандартні фінансові операції, що проводяться в Європі, вибір системи може не мати особливого значення. Тим не менш, дуже важливо зрозуміти ключові деталі SEPA.
Ця система використовує уніфікований набір фінансових інструментів і процедур, задовольняючи потреби великих корпорацій у транзакціях. Помітною перевагою та відмінною рисою SEPA є те, що вона дозволяє здійснювати платежі між європейськими компаніями без комісій та зборів. На відміну від інших систем, для здійснення переказів не потрібні додаткові коди або банківські реквізити.
Транзакції SEPA відомі своєю вражаючою швидкістю обробки, платежі зазвичай надходять протягом одного дня після обробки. Крім того, ці перекази відрізняються підвищеними заходами безпеки, що дозволяє користувачам легко і швидко вирішувати будь-які суперечки, які можуть виникнути.
SEPA vs SWIFT: Ключові Відмінності
Основна відмінність між цими двома системами полягає в їх географічному охопленні. SWIFT слугує міжнародною системою грошових переказів, що дозволяє здійснювати транзакції по всьому світу. Він діє як мережа, що з’єднує банки в різних країнах, передаючи дані про перекази, що включають зараховані суми та важливу інформацію. З іншого боку, SEPA працює в межах певного набору з 36 країн-членів, сприяючи переказам виключно у валюті євро.
З огляду на географічну доступність, SWIFT є найкращим вибором для переказів одержувачам за межами Європи. Ця система розширює сферу своєї дії за межі безпосередньої взаємодії між банками, охоплюючи кореспондентські відносини. Це дозволяє відправникам переказувати кошти в будь-якій валюті, незалежно від рахунку. Його широка база користувачів, що включає приблизно 11 000 корпорацій у всьому світі, вселяє довіру та створює високий рівень лояльності користувачів.
Однак, якщо метою є надсилання грошей одержувачу в межах Європейського Союзу, вибір падає саме на SEPA.
Визначення вартості грошових переказів
Витрати, пов’язані з переказом коштів між банками через міжнародні кордони, залежать від різних факторів. Однак система смарт-платежів PaySaxas пропонує оптимальне рішення, забезпечуючи безперебійні, прискорені, безпечні та економічно ефективні грошові перекази. Скориставшись нашими послугами, ви можете легко виконувати транзакції без додаткових комісій і отримувати переваги від найвигідніших обмінних курсів. Наша система працює з винятковою ефективністю, забезпечуючи швидку обробку транзакцій, завдяки чому ваш переказ надійде до одержувача в той самий день.
PaySaxas пропонує прискорені, безпечні та фінансово ефективні платежі
У PaySaxas ми пропонуємо чудову платформу для управління вашими коштами з найвищою якістю. Наші комплексні рахунки дають вам змогу швидко та безпечно здійснювати перекази з одержувачами по всьому світу. Ми пишаємося тим, що пропонуємо конкурентоспроможні комісії, забезпечуючи при цьому швидку обробку переказів без зайвих затримок.
Наша інтелектуальна система працює цілодобово, дозволяючи здійснювати безпечні фінансові транзакції в різних часових поясах. Ми використовуємо найсучасніші технології, щоб полегшити проведення високофункціональних транзакцій, які можна відстежити, гарантуючи спокій і максимальну безпеку.
Щоб здійснити транзакцію, просто зареєструйтеся в нашій системі або зверніться до наших спеціалістів для отримання персональної допомоги.
Підводячи підсумок
SEPA та SWIFT, як різні платіжні системи, полегшують міжнародні фінансові транзакції. Коли мова йде про швидкість і надійність, перевагу має SEPA. Однак SWIFT пропонує гнучкість переказів по всьому світу.
У PaySaxas ми визнаємо важливість використання обох платіжних систем. Наша мета — забезпечити безпечні та ефективні транзакції, які відповідають потребам наших клієнтів. Ми високо цінуємо ваш час, і ваші вимоги є нашим найвищим пріоритетом. Ви можете з упевненістю довірити нам свої фінансові завдання, і ми забезпечимо надання послуг на найвищому рівні.
